Pandemi sürecinde nasıl kredi tatili alınacağını açıklıyoruz. Bir krediyi geri öderken kalkan nasıl kullanılır. 2020'de bir yandan krediler hiç bu kadar ucuz olmamıştı, diğer yandan şimdiye kadar onları almak bu kadar zor olmadı. Son olarak - geri ödemeyle baş edemediğimizde kredi tatilleri için izin almak hiç bu kadar kolay olmamıştı.

Pandemi krizi herkes için bir şoktu ve onları olağanüstü önlemler almaya zorladı. Para Politikası Kurulu neredeyse anında para talebini kurtaracak ve böylece ekonomiyi yönlendirmeye devam edecek kararlar aldı.

Çok düşük faiz oranları

Zaten Mart ayında, NBP faiz oranları tarihin en düşük seviyesinde kalmasına rağmen, MPC faiz oranlarını temel oran için %1,5'ten %1'e indirmeye karar verdi. Orada bitmiyor. Nisan ve Mayıs aylarında Polonya neredeyse tamamen durma noktasına geldiğinde, tecrit en sert yüzünü aldı ve ardından MPC daha fazla, sert kesintiler yapmaya karar verdi. 4 Nisan 2020'de oranlar tekrar düştü. Temel faiz oranı %0,5 idi. Sadece bir ay sonra MPC oranları neredeyse sıfıra indirmeye karar verdiğinden, bu kesinti serisinin sonu değildi. Bu, bugüne kadar sahip olduğumuz iş durumudur. Referans oranı %0,1'dir. Rekor düşük faiz oranları, elbette, kredilerdeki ve dolayısıyla taksitlerdeki çok daha düşük faiz oranları anlamına gelir.

" covid" düzenlemelerine dayalı kredi tatilleri

Polonyalılar, bir pandeminin zor zamanlarında kredilerini ödemekle nasıl başa çıkıyor? Henüz bir trajedi yok. AMRON-SARFIN raporunun yazarlarının yazdığı gibi: "Haziran 2020 sonu itibariyle,Tahsili gecikmiş kredilerin toplam konut kredisi portföyü içindeki payı %2,42 yani sadece 0,04 b.p. bu yılın ilk çeyreğine göre daha fazla. Yerel para birimi cinsinden gecikmiş ev kredileri, PLN kredi portföyünün %2,04'ünü oluşturdu, yani önceki çeyrekte olduğu gibi."

Kredi ödemekte sorun yaşadığımızda ne yapmalıyız? Borçlular, pandeminin geri ödeyememeyi etkilemesi durumunda "covid" düzenlemelerine dayalı olarak kredi tatili için başvurabilirler.

Kredi tatili, pandemiden bağımsız olarak uzun süredir var olan bir çözüm. Şimdiye kadar bankalar, müşterilerin talebi üzerine gayri resmi olarak bu seçeneğe başvurdu. Haklı durumlarda, borçluya ayağa kalkması için zaman vermek, borç tahsilatına gitmekten ve daha sonra etkileri banka için kârsız olabilecek borç icrasından daha iyidir. Kredi taksitlerinin geri ödenmesinin askıya alınması olasılığı da Mortgage Kredisi Kanunu'nda düzenlenmiştir. Borç yapılandırma talebinde bulunduğunda bankanın borçlu ile anlaşmaya vardığı çözümlerden biri de budur.

Pandemi başlangıcında "Covid" tatilleri tanıtıldı. 16 Mart 2020'de, başkanın talebi üzerine Polonya Bankalar Birliği, COVID-19'dan etkilenen borçlulara yardımcı olmak için 15 ticari banka tarafından geliştirilen bir çözüm paketi sundu.

" covid" kredi tatillerinin ilk versiyonu - bankaların önerisi

1. Bankalar, 2019 yılı sonunda kredi değerliliği olan, COVID-19 koronavirüsünün etkilerinden etkilenen ve önümüzdeki aylarda mevcut finansmanını yenilemesi gereken tüm girişimcilere bir dönem finansman yenilemesi şeklinde yardım sağlayacak. müşterinin isteği üzerine altı aya kadar.

2. Sermaye grubunda leasing şirketi bulunan bankalar, kiracılardan alacakları leasing taksitlerinin geri ödemesinin ertelenmesini, bankanın kredilerin geri ödemesinin ertelenmesine ilişkin olarak uyguladıkları esaslara benzer esaslar çerçevesinde uygulayacaklardır.

3. Sermaye grubunda faktoring şirketi bulunan bankalar, kredi geri ödemelerinin ertelenmesine ilişkin olarak bankanın uyguladığı esaslara benzer esaslar çerçevesinde müşterilerden alacaklarının ertelenmesi uygulamasına yönelik adımlar atacaktır.

4. Bankalar, anapara ve faiz taksitlerinin veya sermaye taksitlerinin askıya alınmasına ilişkin başvuruların kabul edilmesi ve değerlendirilmesi karşılığında ücret veya komisyon almayacaktır. Bankalar, bu başvuruların resmi olmayan bir şekilde, yani belirli bir borçlunun mevcut mali ve ekonomik durumunu ayrıntılı olarak teyit eden ek belgeler ve sertifikalar sunmaya gerek kalmadan sunulmasını mümkün kılacaktır. Bankalar yukarıda belirtilen ibraz imkanı sağlayacaktır. ayrıca banka ile belirli bir sözleşmede öngörülen iletişim biçimlerine uygun olarak uzaktan, yani e-posta, elektronik bankacılık veya telefon yoluyla başvurular. Bankalar yukarıda belirtilen ibraz imkanı sağlayacak müşterinin kimliğinin tespit edilebilmesi kaydıyla, banka ile yapılan sözleşmede öngörülmemiş olsa bile uzaktan başvurular.

5. Bankalar, COVID-19 koronavirüs pandemisinin [ ] etkilerinden etkilenen bir banka müşterisinin mali durumunu istikrara kavuşturmak için girişimci olan müşterilerinin kısa vadeli kredilere erişimini kolaylaştırma sürecini başlatmaya hazır olduklarını ifade ediyor.

6. Bankalar, maksimum temassız ödeme tutarının hızla 100 PLN'ye çıkarılmasını sağlayacak çalışmalarda yer alacak.

7. Bankalar, Polska Bezgotówkowa Vakfı ile iş birliği yaparak ödeme işlemlerinin yapıldığı yerlere onbinlerce ek POS cihazı kurmak için harekete geçecek.

Covid zamanlarında kredi geri ödemelerinin askıya alınması: kalkan 4.0

" covid" tatillerinin ilk versiyonu ödünç alanlar arasında çok popülerdi. Kredi Bilgi Bürosu'nun verilerine göre, 25 Mayıs'a kadar askıya alınan kredi yükümlülüklerinin değeri 76 milyar PLN olarak gerçekleşti. Bununla birlikte, dezavantajları da vardı.Her şeyden önce, tüm müşteriler için aynı çözümlerden oluşan bir paket değildi. Örneğin bazı bankalar sadece anapara taksitlerinin askıya alınmasına izin vermiş, faiz taksitlerinin askıya alınmasına izin vermemiştir. Bazıları 3 aylık tatil teklif ederken, diğerleri geri ödemeyi yarım yıla uzatma seçeneği sundu. Son olarak - başvuruların işlenmesi ve kredi tatillerinin getirilmesi için ücret ve komisyon alınması her zaman terk edilmemiştir.

Bu nedenle, 24 Haziran 2020'den itibaren, kredi geri ödemesinin geçici olarak askıya alınması - benimsenen 4 numaralı krizle mücadele kalkanı ile birlikte - kanunla düzenlenmiştir. Halihazırda, Kanun kapsamında, COVID-19'dan etkilenen her borçlu, faiz veya başka bir ücret talep etmeksizin, anapara ve faiz taksitlerinin geri ödemesinin 3 aya kadar askıya alınmasından yararlanabilir. Bu hem ipotek hem de tüketici kredileri için geçerlidir.

13 Mart 2020'den sonra işini veya diğer ana gelir kaynağını kaybeden borçlular tarafından kredi taksitleri askıya alınabilir. Ancak önemli olan - bir pandemi sırasında kredi alıp hemen "Bayram" .Kanuni çözüm, 13 Mart 2020'den önce akdedilen kredi sözleşmeleri için geçerlidir. Tatil kredilerinin avans kredileri için geçerli olmaması da önemlidir. Kredi süresinin bitiş tarihi 13 Mart 2020'den 6 ay sonraya, yani en az 13 Eylül 2020'den sonraya denk gelen yükümlülükleri ifade eder.

Tabii ki, bir "kredi tatiline" gittikten sonra, kredi süresi ve kredi sözleşmesinde öngörülen tüm şartlar, geri ödemelerin askıya alınması süresiyle uzatılır. Borçlu, belirli bir borç verenden aynı türden birkaç krediye sahipse, kredi tatillerinden yalnızca biri için yararlanabilir. Ancak birkaç farklı bankaya borcu varsa, her birinde yasal olarak kredi dondurma başvurusunda bulunabilir. Dikkat! Bunun için herhangi bir ücret yoktur. Taksitlerde ise anapara ve faizi geri ödemiyoruz ama yine de sigorta bedelini ödüyoruz. Tüm bunlar, sigorta korumasının her zaman sürdürülmesi için.

Pandemi sırasında işini kaybettikten sonra kredi geri ödemesinin askıya alınması

Pandeminin ilk aylarında ve ancak daha sonra, örneğin sonbaharda işini kaybetmeyenler yine de kredi geri ödemelerinin askıya alınması için başvurabilirler. Bu amaçla, 13 Mart 2020 tarihinden sonra işinizi veya ana gelir kaynağınızı kaybettiğinizi, kredi sözleşmesinin göstergesini ve geri ödeme askıya alma süresini içeren bir başvuruyu bankaya göndermeniz gerekir. Başvuru e-posta ile gönderilebilir. Bankanın, başvurunun alındığına, kabul edildiğine vb. ilişkin geri bildirimde bulunması için 14 günü vardır. Halihazırda Shield 4.0 hükümlerinden yararlanmış ve 2020 yazında kredi tatili için başvuran kişiler, muhtemelen artık geri ödemelere dönüyor.

Maalesef - tatilden sonra geri dönmek acı verici olabilir. Bankalar yükümlülüklerimizi hiç unutmadı. Bu nedenle, kredi tatili başvurusu aşamasında bile, borcun ödenmesiyle gerçekten başa çıkıp çıkamayacağımızı dikkatlice düşünmek gerekiyordu. Öncelikle, bankaların önerdiği şartlarda Mart veya Nisan aylarında geri ödemelerin durdurulmasından yararlananlar için daha yüksek maliyetler söz konusu olabilir.Bazı insanlar geri ödemeyi 6 ay askıya almayı seçti (bazı bankalar bu seçeneği verdi). Şu anda, "tatilden" döndükten sonra, kredi süresi uzatılmadıysa, daha yüksek taksitler ödemeniz gerekiyor. Bununla birlikte, yasal çözümü (ve bazı bankalar tarafından kullanılan) kullanırsak, yani sözleşmenin süresini uzatırsak, sonunda kredi için daha fazla ödeme yaparız. Banka daha fazla faiz alacaktır. Bu nedenle, hem ev bütçesinin olanaklarını hem de kredi maliyetini dikkate almaya ve dikkatlice hesaplamaya değer. Uzmanlar tarafından gerçekleştirilen simülasyonlar, kredi tatillerinin, kredi süresini uzatmadan taksiti (tercihen anapara kısmını) kısmen geri ödediğimizde en ucuz tatil olduğunu gösteriyor.

Yasal dayanak:

  • COVID-19'dan etkilenen girişimcilere verilen banka kredileri için faiz sübvansiyonları ve COVID-19'un ortaya çıkmasıyla bağlantılı düzenlemenin basitleştirilmiş yargılama onayı hakkında yasa (2020 Hukuk Dergisi, madde 108)

Kategori:

Ev operasyonu