Makaleyi arkadaşlarınızla paylaşarak sitenin geliştirilmesine yardımcı olun!

Kredinin erken geri ödemesini yapan kişiler, kredinin verilmesinden doğan komisyonun iadesi de dahil olmak üzere yapılan masrafların bir kısmının bankadan geri ödenmesini talep etme hakkına sahiptir. Kredi komisyon iadesi nasıl alınır? Kredinin erken ödenmesi komisyonunun iadesi tüm kredi sözleşmelerinde geçerli midir?

Diyelim ki 5 yıllığına 100.000 TL kredi çektik. zloti. İstenilen şartlarda alabilmek için tüm geri ödeme süresi boyunca komisyon ve sigorta bedelini peşin ödedik. Bir yıl sonra, kendimizi sorumluluktan kurtarmaya ve borcun geri kalanını ödemeye karar verdik (kredinin erken geri ödenmesi bununla ilgili). Kredinin tüm süresi boyunca önceden alınan ücretler ne olacak?

Tüketici Kredisi Yasasına göre, ücretler için harcanan paranın, geri ödememizin gerçekten kısaldığı süre ile orantılı olarak geri ödenmesini almalıyız. Yani beş yıllık krediyi bir yıl sonra geri ödesek kredi süremiz 4/5 yani %80 kısalıyordu. Ve komisyon ve sigorta masraflarının bu kısmını geri almalıyız.

Sanat. Md. 49: "Kredi sözleşmede belirtilen tarihten önce tamamen ödenirse, kredinin toplam maliyeti, tüketici istemese bile sözleşme süresinin kıs altıldığı döneme ilişkin giderler kadar indirilir. onları geri ödemeden önce yaptı."

Banka veya başka bir kredi kurumu gönüllü olarak ödenmesi gereken tutarı iade etmezse böyle bir talepte bulunmalıyız. Oyun muma değer. Bankaların ihtiyaç kredisi verirken komisyonları çok farklıdır. Kredi/borç tutarının %0 ila %14'ü arasında değişebilirler. Yukarıdaki örnekte komisyon %5 ise, 5.000'lik miktarın %80'ini geri alabilirsiniz.PLN, yani 4 bin. zloti. Ek olarak, sigorta için oranlanmış bir miktar vardır.

Uygulamada komisyon iadesi

Konu uzun zaman önce ulusal hukukta düzenlenmiş olmasına rağmen, uygulamada kredinin erken geri ödenmesi için komisyonun geri alınmasında büyük bir sorun var ve - kendiniz için mücadele etmek istiyorsanız - bir mahkeme savaşına hazırlandı. Bankalar iade olmaması için ellerinden geleni yapıyorlar. Ret kararlarını, krediyi başlatmak için alınan tek seferlik bir ücret olduğu için komisyonun geri ödeme süresine bağlanmaması gerektiği, üstelik yüzde olarak değil, yüzde olarak alındığı yasayı kendi yorumlarıyla gerekçelendiriyorlar. kredinin süresine, ancak sermaye miktarına göre.

Uzun bir süre yasal düzenlemelerin varlığına rağmen bu konuda bir gelişme olmadı. Bir müvekkil, neredeyse hiç yasal "silahı" olmayan büyük bir kuruma karşı mahkemeye gidiyordu. Bu nedenle, sözde durumda olduğu gibi, tüketici nadiren kazandı.

Şimdi adli işleyişi değiştirme şansı. Geri ödenecek komisyon konusu, borçlunun harcamalarının bir kısmının geri ödenmesi davasının derdest olduğu Lublin'deki mahkeme tarafından sunulan bir soru şeklinde Avrupa Birliği Adalet Divanı'na gitti.

TSE araştırdı ve kazandı! Sadece tüketicileri savunmakla kalmadı, kararı Polonya düzenlemelerinden veya benimsenen yorumlardan kaynaklanabilecek olandan daha da ileri gitti. Peki, krediyi erken ödersek, bankalar yapılan tüm masrafların orantılı bir kısmını bize verecekler.

Kredi komisyonu ve diğer ücretler nasıl geri alınır

  1. Banka, kredinin erken geri ödendiği tarihten itibaren 14 gün içinde borçlu ile hesaplaşmaya mecburdur. Bunu yapmazsa, müşteri şikayette bulunmalı ve bir kredi geri ödeme sertifikası (banka tarafından ödenmiş bir sertifika verilecektir) eklemelidir. Bir ret durumunda, piyasada masrafların bir kısmının karşılanması için davalarla ilgilenen profesyonel şirketler ve avukatlar olduğunu bilmekte fayda var.
  2. " Rekabet ve Tüketiciyi Koruma Dairesi de iletişiminde farklı bir yola işaret ediyor: Kredisini geri ödeyen ve borç veren, alınan ücretleri ödemeyen bir tüketici, ABAD kararına atıfta bulunarak şikayette bulunmalıdır. Şikayet reddedildikten sonra Mali Ombudsman yardıma hazırdır. Tüketici mahkemede de haklarını ileri sürebilir."
  3. İyi haber şu ki dava çabuk bitmiyor. Avukatlara göre zaman aşımı süresi - kredinin ne zaman geri ödendiğine bağlı olarak - 6 ila 10 yıl arasındadır.

ABD kararında kredinin erken geri ödenmesi

ABAD kararına göre: “Yukarıdaki tüm hususlar dikkate alındığında, ön karar için sorulan soru şu şekilde yanıtlanmalıdır: Art. 16 saniye 2008/48 sayılı Direktifin 1(1) maddesi, kredinin erken geri ödenmesi durumunda tüketicinin kredinin toplam maliyetinde indirim hakkının, tüketiciye yüklenen tüm maliyetleri kapsadığı şeklinde yorumlanmalıdır. '.

Yani bu, tüketici tarafında radikal ve tamamen net bir konum. Tüketici kredisi maliyetleri, sözleşmenin hazırlanmasına ilişkin komisyon, sigorta, hazırlık ücreti, işlem ücreti vb. İçerir. AB kararı temelinde, orantılı bir geri ödemeye tabi olmalıdırlar. Yargı, mahkeme savaşlarında kesinlikle önemli bir silahtır ve mevcut uygulamayı değiştirebilir. Yani her şey kredi sahipleri için çok umut verici geliyor. Tek bir temel sorun var. ABAD kararı, konut kredilerini (yani bir ipotek ile güvence altına alınmış kredileri) kapsamaz.

Erken geri ödeme komisyon iadesi ipotekli krediler için geçerli mi

ABAD, tüketici kredisi alınmasıyla ilgili maliyetlerin geri ödenmesi konusuna değindi. Bu kredi türü, 12 Mayıs 2011 tarihli Tüketici Kredisi Kanunu'nda tanımlanmıştır. Kanun hükümlerine göre, tüketici kredileri ticari veya mesleki faaliyetle ilgili olmayan amaçlarla, ancak özel amaçlar için açılmaktadır.Yasaya göre tüketici kredisi, değeri 255.550 PLN'yi aşmayan bir borçtur.

Teorik olarak, bir krediyle daha ucuz bir daire satın almak tüketici kredisi ile yapılabilir (tüketici kredisiyle karıştırılmamalıdır - bu isim, sırayla, yalnızca belirli bir bankacılık ürünü grubu anlamına gelir. özel ihtiyaçlar için gerçek kişiler). Tüketici kredisi - yürürlükteki mevzuata göre - ipotek ile güvence altına alınan yükümlülükleri kapsamaz:

  • bir tüketici kredisi sözleşmesi, alacaklının faaliyeti kapsamında sağladığı veya Polonya para birimi dışındaki bir para biriminde 255.550 PLN'yi veya bu tutarın eşdeğerini aşmayan bir kredi sözleşmesi olarak anlaşılır veya tüketiciye vermeyi taahhüt eder (Madde 3 paragraf 1);
  • tüketici kredisi sözleşmesi, aynı zamanda, bir ev veya apartman dairesinin yenilenmesi amacıyla, ipotek ile teminat altına alınmamış, maddede belirtilen tutardan daha büyük bir meblağ dahil olmak üzere bir kredi sözleşmesi olarak anlaşılır. 1 (Madde 3(1a)).

Yani, gördüğümüz gibi, yasa koyucu barınma amacıyla izin vermesine rağmen, bunun gayrimenkul alımı olamayacağını, sadece tadilatı olabileceğini ve bu amaçla ödünç alınan miktarın 255.550 PLN'yi geçemeyeceğini açıkça belirtiyor. İpotek de olamaz. Bu da, ABAD kararının "ipotek teminatlı apartmanlar" için geçerli olmadığı anlamına gelir.

En iyi inşaat kredisi nasıl seçilir>

Polonya'da ipotek kredilerinin işleyişine ilişkin yasal düzenlemeler, başka bir yasal düzenleme olan Mortgage Kredisi Yasası ile getirildi. Orada ayrıca ipotek kredilerinin tanımını veya daha geniş anlamda hükümlerinin kapsadığı kredileri bulacağız. Sanata göre. 3, bir ipotek kredisi sözleşmesi, alacaklının tüketiciye bir kredi verdiği veya ona bir ipotek veya konut amaçlı gayrimenkulle ilgili başka bir hakla teminat altına alınmış bir kredi verme taahhüdü verdiği veya satın alma veya bakımı finanse etmeyi amaçlayan bir sözleşme olarak anlaşılır. iş veya çiftlik işletmekle ilgili:

  • bir konut binasına veya ayrı bir mülk oluşturan bir konut birimine sahiplik hakları ve bunların Sanat anlamında inşası veya yeniden inşası. Kanunun 3 madde 6 ve 7a maddesi - İnşaat Kanunu;
  • binalarda kooperatif mülkiyet hakkı;
  • arazinin veya bir kısmının mülkiyet hakları;
  • bir konut binasının veya ayrı bir mülk oluşturan meskenin ortak mülkiyetinde veya bir arsa mülkünde hisse.

Gördüğümüz gibi - yasa koyucu, bu hükmün kapsamını yalnızca ipoteklere değil, genel olarak gayrimenkul veya bununla ilgili hak alımına ilişkin kredi taahhütlerini (örneğin kooperatifler) "genişletti" . mülkiyet hakkı).

Kredi değerliliği nasıl hesaplanır?>

Finansal kuruluşlar tarafından verilen iki ana kredi türünü düzenleyen ayrı hükümlerin işleyişi, maalesef yalnızca ABAD kararının yalnızca tüketici kredisine "atfedilmesini" yaptırıma bağlamaktadır.

Yönetmeliklere göre ipoteğin erken geri ödenmesi

Bu, "apartmanlı" olanlar, yapılan masrafların bir kısmını iade etme zevkiyle ortalıkta dolanacak anlamına mı geliyor? Davanın belirsiz olduğu ortaya çıkıyor, çünkü Mortgage Kredisi Yasasında, Tüketici Kredisi Yasasındaki hükmün aynısıyla karşılaşıyoruz - kredinin daha hızlı geri ödenmesinden sonra ücretlerin bir kısmının iade edilmesini gerekli kılıyor.

Sanata Göre. 39 sn. İpotek Kanunu'nun 1. maddesi, ipotekli kredinin tamamının ipotekli kredi sözleşmesinde belirtilen tarihten önce geri ödenmesi durumunda, ipotekli kredinin toplam maliyeti, vadenin sona erdiği süre için ipotekli kredinin faiz ve diğer maliyetleri ile az altılır. tüketici bunları geri ödemeden önce yapmış olsa bile sözleşme kıs altılmıştır .

Teorik olarak, sözde "sağduyu" , hem tüketici borç alan hem de ipotek borçlusu, krediyi daha hızlı geri öderse, yapılan masrafların bir kısmının iadesi için başvurma seçeneğine sahiptir.ABAD kararı tüketici kredileriyle ilgili olsa da, bu konuda ulusal hukuk kapsamındaki düzenlemeler aynıdır.

Yani ABAD kararı gerçekten bir şeyleri değiştirecek mi yoksa bankalar bunu görmezden mi gelecek? Yakında öğreneceğiz.

Makaleyi arkadaşlarınızla paylaşarak sitenin geliştirilmesine yardımcı olun!

Kategori:

Ev operasyonu