Kredi yolu güllük gülistanlık değildir. Mortgage almak için ne kadar kazanmanız gerekiyor? Hangi koşullar karşılanmalıdır? Açıklıyoruz.

Kendi evinizi veya dairenizi almaya karar vermek için asla geç değildir. Güvenlik duygusu, kendinize ait dört köşeye sahip olmanın rahatlığı son derece çekici. Bununla birlikte, günümüzde neredeyse hiç kimsenin biriktirilen nakit parayla gayrimenkul satın almaya gücünün yetmediğini hatırlayalım. Bu nedenle, yeni bir eve karar verdikten sonra, ilk adımlar genellikle ipotek alma niyetiyle bankaya yönlendirilir.

Günümüzde ipotek almak gittikçe zorlaşıyor ve bankaların sunduğu koşullar sürekli değişiyor.Bu nedenle, banka tekliflerini takip etmek ve kredi alıp almayacağımızı, hangi bankadan, ne kadar ve tüm prosedürün ne kadar süreceğini tahmin etmek zordur. Mortgage almak için hangi şartları yerine getirmemiz gerekiyor? Kredi almak için ne kadar kazanmanız gerekiyor? Kontrol ediyoruz.

Kredi verilmesini belirleyen kriterler: istihdam şekli ve gelir

İpotek alma kararını bir şekilde belirleyen en önemli koşulla başlayalım - yeni bir daire veya ev satın almak için yüzbinlerce zloti gerekli. Elbette istihdamdan veya kendi işimizi yürütmekten elde ettiğimiz gelirimizden bahsediyoruz.

Ancak potansiyel borçluyu işvereniyle bağlayan sözleşmeyle başlayacağız. Banka istihdamımızın bir iş sözleşmesine dayalı olarak istikrarlı olmasını beklemektedir. Bir vekalet sözleşmesi veya belirli bir iş için bir sözleşme dahil olmak üzere diğer istihdam biçimleri, pratikte bizi bir ipotek kredisi mücadelesinde diskalifiye eder.Belirsiz süreli iş sözleşmesi olan ve belirli bir şirkette en az 6 aydır çalışan kişiler en iyi konumdadır.

Büyüyen ayaklar mı? Mevcut kredi itibarınızı tahmin edin - en doğru hesaplayıcı

Peki ipotek almak için ne kadar kazanmamız gerekiyor? Bu sorunun tek bir iyi yanıtı yok. Her şey, eşimizle kredi başvurusunda bulunup bulunmadığımıza, ilgilendiğimiz miktara ve kredi süresinin ne olacağına bağlıdır. Bu nedenle bankanın, kazancımız hakkında bilgi aldıktan sonra, aylık konut kredisi taksitlerinin toplam gelire olan ilişkisinin banka ve risk departmanı tarafından kabul edilebilir düzeyde olup olmadığını analiz edeceğini varsayabiliriz.

İpotek almak için ne kadar kazanmanız gerekiyor

" İpotek almak için ne kadar kazanmam gerekiyor? Bu, yeni bir ev veya apartman dairesi için kredi başvurusunda bulunan kişilerin internet arama motorlarında çok sık karşılaştığı bir sorudur. Bu sorunun tek bir doğru cevabı var mı? Belirli bir gelir sınırı, bir daire satın almamızı finanse edeceğimiz birkaç yüz bin zloti almamıza izin verir mi? Ne yazık ki hayır ve ne kadar çok o kadar iyi cevap da açıklanan konunun gerçek bir yansıması değil."

Ayrıca bakınız: BIK ve ipotek kredi geçmişi: Mortgage Uzmanı Murator FINANCE ile üçüncü web semineri FİNANS>

Neden? Kazançlarımızın işverenle yapılan sözleşmeden kaynaklanmasından dolayı. İş piyasasındaki konumumuza, deneyimimize ve değerimize bağlı olarak, şirket bize bir vekalet sözleşmesi, belirli bir iş için bir sözleşme veya en çok arzu edilen iş sözleşmesi teklif edebilir. İlk iki istihdam şekli, esasına göre kazanılan kazanç ne olursa olsun, uygulamada ipotek almamızı engeller. Bu amaçla, yalnızca bir iş sözleşmesiyle garanti altına alınan istikrarlı bir istihdama ihtiyacımız var. Ve bir kredi almak için gereken kazanç konusuna geri dönersek - hepsi ihtiyaçlarımıza ve tercihlerimize bağlıdır. Kredi tutarı ve kredi süresi, ücret gereksinimlerimizi büyük ölçüde etkileyen iki değişkendir. Ancak, ipotek almak için gereken maaş oranlarına bizi yaklaştıracak temsili örnekler göstermeye çalışacağız.

Farklı kredi seçeneklerinde gerekli kazançlar - kontrol ediyoruz

Gerekli kazançlarla ilgili vaka çalışması, çeşitli ipotek kredisi parametrelerindeki gereksinimleri bize gösteren üç senaryoya bölünecektir. Sırasıyla: olacaktır.

  • 20 yıllığına 200.000 kredi;
  • 20 yıllığına 300.000 kredi;
  • 20 yıllığına 400.000 kredi;

Evli bir çiftin 20 yıldır kredi başvurusunda bulunduğu ilk senaryoda, her bir eşin ortalama maaşı net 2,5 bin PLN'den az olmamalıdır. Bu, ailenin başka kredi yükümlülüğü olmadığı bir varsayımdır.

20 yıla yayılmış 300.000 konut kredisi ile ilgileniyorsak, kişi başına net 3 ila 3,5 bin PLN kazanmamız gerekiyor. Bu tutar bankanın başvurumuzu kabul etmesi için yeterli olmalıdır.

20 yıla yayılmış 400.000 PLN için ipotek almak istiyorsak, bu yüksek kazanç gerektiren büyük bir yük. Her iki borçlunun net ücretinin 10.000 PLN civarında olması gerektiğini başarılı bir şekilde varsayabiliriz.

Bu varsayımlar elbette varsayımsaldır ve yalnızca bizi ipotek almak için gereken kazanç miktarı sorusunun yanıtına yaklaştırmayı amaçlamaktadır. Kredi piyasasındaki durum, tıpkı yaşam durumumuz gibi dinamik bir şekilde değişiyor. Ancak, kredi süresi ne kadar uzun olursa, olumlu bir kredi kararı almak için o kadar az ücrete ihtiyaç duyulacağını varsayabiliriz.

Unutmayalım ki yüksek bir maaş her zaman olumlu bir kredi kararını garanti etmez. Bir ipotek, uzun yıllar boyunca önemli bir finansal taahhüttür, bu nedenle banka, doğru kararı vermeyi kolaylaştıracak analiz sürecinde daha birçok değişkeni dikkate alır.

Kredi verirken gerekli belgelerin kontrol listeleri

Kredi geçmişimiz çok önemlidir, yani ister nakit kredi ister taksitli satın alma olsun, geçmişte kredi yükümlülüklerini yerine getirme konusunda nasıl davrandığımızın bir değerlendirmesi.Yaşımız da önemlidir - yaşlandıkça, banka bize bu kadar büyük miktarda borç vermeye o kadar az istekli olacaktır. Bankalar, son taksitin borçlunun 75. yaş gününden önce ödenmesi gerektiği uygulamasını dikkatle takip etmektedir.

Kredi almak için kalite kriterleri: borçlunun yaşı ve yaşam durumu

Bununla birlikte, ipotek başvurusunu analiz etme sürecinde bankanın ilgilendiği tek şey gelir ve istihdam değildir. Kredi analistleri, başvuruya eklediğimiz diğer bilgilere de aynı dikkatle bakar. Bunlar şunları içerir:

  • medeni durum;
  • eğitim;
  • mevcut konut durumu;
  • yaş;
  • evdeki kişi sayısı;

Bütün bu veriler, borçlunun ipoteği geri ödemenin mali yüküyle başa çıkıp çıkamayacağı konusunda objektif bir karar vermenizi sağlayacak bir algoritma için gereklidir. Borç almada özellikle önemli bir faktör, borçlunun yaşıdır.

Bankalar daha yaşlı müşterilere kredi verme konusunda isteksizdir. Finans kuruluşlarının genel politikasına göre en iyi çözüm, 75 yaşından büyük olmayan son taksitini ödemiş böyle bir müşteriye kredi vermektir. Bu nedenle 30 yıllık ipotek için başvuran 50 yaşındaki bir kişi, bankadan ret bekleyebilir. Böyle bir durumda, daha kısa bir kredi süresi bir kurtarıcı olabilir. Bu nedenle, 30 yıllık bir kredi istiyorsak, borçlunun en uygun yaşı 30 ila 40'tır.

Kredi geçmişi önemli

İpotek için başvuran müşteriler, geçmişteki mali yükümlülüklerini yerine getirmenin güvenilirliği açısından her zaman kontrol edilir. Kişisel hesapta yer alan tüm taksitli alışverişler, krediler, kredi kartları veya limitlere ilişkin bilgiler BİK - Kredi Bilgi Bürosu'nda kayıt altına alınmaktadır. Geçmişte taksitlerimizin zamanında ödenip ödenmediği, gecikme sorunu yaşamadığımız ve mevcut kredi riskimizin çok yüksek olup olmadığı verilerinin bulunduğu yer burasıdır.

Murator FINANCE - Uzmanlardan ücretsiz destek

Banka, her ipotek başvurusunda bulunduğumuzda kredi geçmişimiz için bizi tarar ve BIK veritabanındaki bilgiler analistler için gelirimiz veya yaşımız kadar önemlidir.

Bir kredi komisyoncusu ipotek almanıza yardımcı olur

Çeşitli teklifler konusunda en bilgili kişi bir kredi danışmanı olacaktır. Yardımı, özellikle kredi itibarı düşük olan kişiler için yararlı olacaktır - komisyoncu, onlara hangi bankaların daha yumuşak bir kredi politikasına sahip olduğunu söyleyecektir ve onlara başvurmaya değer.

  • Minimum çaba, maksimum bilgi

Çoğumuz birden fazla bankayı aramak, şube çalışanlarıyla çok sayıda randevu almak ve çevrimiçi teklifleri analiz etmek ve karşılaştırmak için zaman harcamaktan kaçınmayı tercih ederiz. Bir kredi danışmanının yardımcı olabileceği yer burasıdır. Bize çok zaman kazandıracağımız birkaç bankanın ipotek teklifini sunmalıdır.Bu telefonla, çevrimiçi olarak veya şahsen yapılabilir. Danışmanın, beklentilerimize uygun kredi sunan bankaların teklifini sunması önemlidir - örneğin, ücretsiz para birimi dönüştürme ve ek maliyet olmaksızın erken geri ödeme imkanı. Komisyoncu en başından sizi yalnızca bir teklife ikna ederse, bu bizim şüphelerimizi artırmalıdır - imzalanan kredi sözleşmesinde kendilerine en yüksek komisyonu ödeyen bankayı seçmeyi öneren güvenilmez danışmanlara karşı dikkatli olmalısınız. Profesyonel, bağımsız bir komisyoncu, sizin için değil, bizim için faydalı olan bir teklif konusunda size tavsiyelerde bulunacaktır. Beklentilerimiz doğrultusunda danışmandan bir kredi teklifleri listesi hazırlamasını isteme hakkımız vardır. Bunları aldığımızda cari hesabımızın bulunduğu bankaya gidip orada hangi şartlarla alabileceğimizi öğrenmeliyiz. Ancak rakibin teklifinin çok daha avantajlı olduğu ortaya çıkarsa, başka bir yerden kredi başvurusunda bulunmaya değer." Sizin" bankanızı seçmek genellikle işi kolaylaştırır - başka bir hesap oluşturmanız ve bu hesaba hizmet vermek için ek maliyetler ödemeniz veya bankanın zaten bu bilgilere sahip olması nedeniyle gelir ve gider geçmişinizi göstermeniz gerekmez. Birkaç bankanın kredi teklifini tek bir toplantıda öğrenmek istiyorsak, bir kredi danışmanından randevu alalım

  • Yeteneklerimizin değerlendirilmesi

Bankalar kredi başvurusunda bulunan ve eskisinden daha yüksek peşinat talep eden kişiler için şartları yükselttiği için, kazancımızın ipotek almamıza izin verip vermeyeceğini bilmiyoruz, Danışman şartlara göre kredi değerliliğimizi incelemelidir çeşitli bankalardan ve bu temelde hangi kredi alma şansımız olduğunu ve hangi para biriminde alacağımızı seçin. Her bankanın kendi kredi politikası vardır ve belirli bir müşteri grubuna yöneliktir. Bu nedenle finansal durumlarını farklı şekillerde analiz eder ve işlem riskini inceler. Bununla birlikte, bir uzmanın yardımına bakılmaksızın, çeşitli kaynaklardan kendimiz de bilgi almaya çalışmalıyız - sadece bankaların web sitelerinden değil, aynı zamanda kredi teklifleri için arama motorlarından veya ekonomi basınından.

  • Masrafsız kar mı?

Aracıların faaliyeti, ek maliyetler ve onlara komisyon ödeme ihtiyacı ile ilişkilidir. Bununla birlikte, bir kredi komisyoncusu bir emlak acentesi gibi çalışmaz, bu nedenle hizmetleri maliyet yaratmaz. Danışman, bankada kendi başımıza müzakere edeceğimiz koşullardan daha iyi kredi koşulları önerirse bize kar bile getirebilirler.

  • Kağıtlarda sipariş

İpotek almak çok fazla evrak işi gerektirir. Bankada sadece nüfus cüzdanı değil, çalışma belgesi, kazanç ve satın almak istediğiniz gayrimenkule ilişkin belgeleri de ibraz etmeniz gerekmektedir. Özellikle her bankanın farklı belgeler istemesi nedeniyle bu kağıt labirentinde kaybolmak hiç de zor değil. Pencerede bunların bir listesini istesek veya bankanın web sitesinde kontrol edebilsek ve gerekli tüm belgeleri kendimiz toplamamız gerekse de, danışman burada da yardımcı olabilir.Diğer şeylerin yanı sıra, yapmalıyız Bankaların kullandığı terimleri açıklayarak, kredi değerliliğini az altan ve artıran unsurları belirtiniz. Ayrıca, kredi başvurusunu doğru bir şekilde doldurduğumuzdan emin olmalıdır, çünkü bu durumda banka bilgi talep etmeyecektir, bu da kredi verme sürecini önemli ölçüde uzatacaktır.

  • Uzun Süreli Yardım

İyi bir kredi danışmanı bize yalnızca kredi verme sürecinde rehberlik etmez, aynı zamanda borcun geri ödenmesi sırasında da onun yardımına güvenebilmeliyiz. Banka ile her aşamada işbirliğimizi kolaylaştırabilir ve örneğin birkaç yıl sonra daha uygun kredi koşulları sunabilir, bu nedenle sürekli telefonla iletişim halinde olmakta fayda var. Aracı - mevcut teklifler konusunda bilgili bir kişi olarak - eski kredinizi daha uygun bir krediyle değiştirmenizi tavsiye ederse, bu, aylık borç miktarını az altmamıza yardımcı olabilir.

Ortaklar

Kategori:

Ev operasyonu